Tìm hiểu về 3 loại lãi suất khi vay ngân hàng
3 lọai lãi suất ngân hàng mà khách hàng sẽ phải lựa chọn trong quá trình vay vốn đó là cố định thả nổi và hỗn hợp tùy vào nhu cầu và gói sản phẩm vay mà tư vấn viên sẽ đưa ra lời khuyên phù hợp nhất với quý khách hãy cùng tìm hiểu chi tiết lãi suất của từng loại phía dưới nhé
.jpg)
Lãi suất cố định
Cách tính tiền lãi vay ngân hàng hàng cho loại lãi suất này là giống
nhau cho từng tháng. Có nghĩa là lãi suất cho vay của khách hàng sẽ không thay đổi
trong suốt thời hạn vay. Với việc không có biến động nên sẽ giảm áp lực cũng như
tránh được các rủi ro do biến động về lãi suất.
Một ví dụ về công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng Anh Tiến Luân
V vay số tiền 20.000.000 VNĐ trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm.
Vậy số tiền lãi anh A phải trả hàng tháng là:
200.000 VNĐ (20. 000.000 x (12%/12)) trong suốt 1 năm.
Các ngân hàng hiện nay áp dụng 3 loại lãi suất cho khách hàng thực hiện
vay vốn
Lãi suất thả nổi
Đây là mức lãi suất sẽ thay đổi tùy theo quy định và chính sách của những
ngân hàng theo từng thời kỳ. Cách tính lãi suất thả nổi thông thường sẽ bao gồm:
Chi phí vốn + Biên độ lãi suất cố định hoặc bao gồm: chi phí vốn cố định
+ biên độ lãi suất thay đổi.
Ví dụ: Anh Dương Minh H vay thế chấp số tiền 20.000.000 VNĐ trong
1 năm. Với mức lãi suất 1%/tháng cố định vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất
sẽ thả nổi.
Theo như cách tính lãi suất trả góp thì số lãi suất anh B đóng mỗi tháng
trong vòng 6 tháng đầu sẽ là:
200.000 VNĐ (20.000.000 x 1%) trong vòng 6 tháng đầu tiên.
Đến tháng thứ 7, số tiền lãi anh B phải đóng sẽ dựa trên mức lãi suất
hiện tại của thị trường. Mức lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi
suất ban đầu đã được ghi trong hợp đồng.
Nếu so sánh với anh A ở trên, số tiền phải đóng mỗi tháng trong vòng
6 tháng đầu của hai khách hàng là như nhau. Tuy nhiên, sau 6 tháng, số tiền anh
B phải đóng vẫn chưa thể xác định được. Chính vì vậy nếu vay trong một thời gian
dài, rủi ro là điều có thể xảy đến với loại lãi suất vay thả nổi này.
Lãi suất hỗn hợp
Đối với trường hợp này, lãi suất của khách hàng sẽ bao gồm lãi suất cố
định áp dụng trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Sau đó là áp dụng lãi suất
thả nổi.
Cách tính tiền lãi vay ngân hàng thường áp dụng nhất
Hiện nay, công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng được áp dụng nhiều
nhất là:
Lãi phải trả (hàng tháng) = (Dư nợ vay hiện tại x lãi suất x số ngày
thực tế duy trì dư nợ hiện tại) / 365
Cách tính lãi suất vay ngân hàng này được gọi là cách tính lãi theo dư
nợ giảm dần. Tại thời điểm tính lãi dư nợ vay hiện tại chính là cơ sở để tính tiền
lãi thực tế phải trả. do vậy, khoản vay càng về sau thì tiền lãi hàng tháng phải
trả sẽ càng giảm.
Ví dụ: Doanh nghiệp A vay 100.000.000 VNĐ để đầu tư cho dự án mới
với lãi suất 26%/năm. Đến nay, khoản vay này đã được hơn 370 ngày. Giả sử mỗi tháng
Doanh nghiệp A đều trả tiền lãi đầy đủ.
Vậy phần lãi phải trả tháng tiếp theo = (100.000.000 x 26% x 370)/ 365
= 26.356.164 VNĐ
Ngoài ra, một số ngân hàng còn áp dụng cách tính tiền lãi vay ngân hàng
dựa vào dư nợ gốc ban đầu. Phổ biến nhất là những sản phẩm vay trả góp số tiền nhỏ
và khách hàng phải trả hàng tháng với một số tiền cố định bao gồm cả lãi và gốc.
Cách tính tiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần được áp dụng phổ
biến Nên lựa chọn hình thức vay lãi suất nào?
Ưu điểm và nhược điểm cho từng hình thức tính lãi:
Nếu bạn lựa chọn hình thức tính lãi suất cố định thì sẽ biết trước chắc
chắn mỗi tháng bạn cần trả tiền gốc và tiền lãi bao nhiêu. Từ đó bạn có thể chủ
động hơn trong kế hoạch tài chính của mình.
Nếu bạn chọn hình thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần thì số tiền
lãi của bạn phải đóng sẽ nhỏ dần đi, từ đó bạn sẽ cảm thấy giảm bớt được áp lực
trả lãi hàng tháng.
Hoặc nếu bạn lựa chọn hình thức tính lãi suất thả nổi thì sẽ có phần
rủi ro theo biến động mà bạn không thể lường trước được. Tuy nhiên đây có thể là
sự lựa chọn rất khôn ngoan nếu như bạn hiểu rõ xu hướng lãi suất và nắm rõ các kỳ
điều chỉnh lãi suất tăng hoặc giảm tại thời điểm đó.
Các phương thức tính tiền lãi ngân hàng đều có những ưu điểm và nhược
điểm riêng Trên đây là những hướng dẫn về cách tính tiền lãi vay ngân hàng mà chúng
tôi muốn gửi đến bạn đọc. Hy vọng đây là kiến thức nền tảng thật tốt giúp khách
hàng tự tin lựa chọn gói vay có mức lãi suất phù hợp nhất
Vay vốn là giải pháp tài chính phổ biến được nhiều cá nhân, doanh nghiệp
lựa chọn khi cần giải quyết các vấn đề chi tiêu, mở rộng kinh doanh,… Phụ thuộc
vào từng gói vay, các khoản vay sẽ có lãi suất, thời hạn và điều khoản riêng việt.
Mỗi loại hình lại có những ưu và nhược điểm nhất định nên nếu bạn là người đang
cần vay vốn ngân hàng thì đừng bỏ qua bài viết này.
những ưu điểm và nhược điểm khi vay vốn ngân hàng
Ưu điểm của vay vốn ngân hàng
Khác với vay vốn online, vay vốn ngân hàng là hình thức mà người cho
vay là các ngân hàng. Đầu tiên, đây là sự lựa chọn tối ưu cho các khoản vay lớn.
Do vay tín chấp là một trong những hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến nhất hiện
nay nên ngân hàng cho phép khách hàng vay các khoản có giá trị cao.
Bạn có thể sử dụng số tiền này để mua sắm tài sản cố định, phục vụ hoạt
động sản xuất kinh doanh do mình làm chủ hoặc đầu tư vào một lĩnh vực nào đó. Thời
gian cho vay cũng khá linh hoạt, có ngân hàng hỗ trợ cho bạn vay lên đến 60 tháng.
Bên cạnh đó, khi vay vốn ngân hàng, mức lãi suất siêu cạnh tranh. Nhờ
có khả năng huy động vốn ổn định nên lãi suất các khoản vay ngân hàng thường hấp
dẫn hơn so với các đơn vị phi ngân hàng. Có thể nói đó là mức trần và sàn, mức thấp
nhất trên thị trường.
Ngoài ra, nếu người vay không có lịch sử nợ xấu, có quan hệ tốt với nhân
viên tín dụng, họ hoàn toàn có thể đưa ra một mức lãi suất ưu đãi hơn rất nhiều.
Cuối cùng, người vay có thể hoàn toàn yên tâm về quyền riêng tư vì ngân
hàng có chính sách bảo mật thông tin khách hàng chặt chẽ.
Nhược điểm của vay vốn ngân hàng
Nhược điểm của vay vốn ngân hàng Bên cạnh những ưu điểm kể trên, vay
vốn ngân hàng có những nhược điểm mà khách hàng cần cân nhắc. Hạn chế rõ thấy nhất
là thủ tục phức tạp, mất nhiều thời gian giải ngân, không phù hợp với những ai cần
tiền gấp. Vì hồ sơ vay bao gồm rất nhiều giấy tờ liên quan như sổ hộ khẩu, chứng
minh thư/thẻ căn cước, giấy tờ chứng minh tài sản, khả năng thu nhập,…
Nên để được ngân hàng xét duyệt tín dụng, khách hàng cần phải cung cấp
đủ. Thậm chí, điều kiện để được hỗ trợ vay vốn cũng rất khắt khe. Khách hàng phải
chứng minh được bản thân có khả năng chi trả, không dính nợ xấu và có mục đích vay
rõ ràng. Điều đó dẫn đến quá trình xét duyệt có thể mất vài ngày hoặc lâu hơn thế.
Không chỉ vậy, hiện nay nhiều ngân hàng yêu cầu người đi vay phải mua
kèm thêm các sản phẩm khác như bảo hiểm,… Điều này thường diễn ra với những ai nhu
cầu vay một khoản tiền có giá trị cao. Nhiều khách hàng cảm thấy không hài lòng
vì chính sách này và đó là lý do tại sao vay tiền online qua app hoặc website được
ưa chuộng hơn.
Cuối cùng, vay vốn ngân hàng khiến người vay tốn nhiều thời gian và công
sức.
Người vay cần phải di chuyển đến các điểm ngân hàng cố định để làm thủ
tục xét duyệt vay vốn.
Số lượng ngân hàng hỗ trợ vay vốn từ trước đến nay luôn nhiều vì nhu
cầu vay của khách hàng chưa bao giờ giảm. Nếu bạn đang có ý định vay vốn ngân hàng
thì bạn nên nắm rõ các ưu nhược điểm khi vay để không phải ôm về đống nợ sau này.
Hi vọng với những thông tin trên đây sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tài
chính phù hợp nhất!
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)